蚂蚁集团从阿里巴巴分离出来后，是个独立的集团公司，实际控制人为马云。公司业务包含我们熟悉的支付宝、余额宝、花呗、借呗、网商贷等。这次蚂蚁集团上市，主要目的就是募集更多的资金用于放贷。

准确的说就是淘宝改变了我们的购物方式、微信改变了我们沟通方式、而蚂蚁将改变我们的贷款方式。以前人们如果想贷款，需要去银行进行资产抵押，而蚂蚁运用了大数据、移动互联网和云计算技术构建信用体系，只要你的信用没问题，就可以借到资金。

蚂蚁集团上市之前，公司资金从哪里来呢，除了从银行贷款，还有用户存入余额宝里的钱。我们存入余额宝的年利息不到2%，而支付宝用这些钱转手放贷，花呗的利率达14%，借呗的利率达18%，盈利能力是非常可观的。随着业务越做越大，存入支付宝的资金已经满足不了放贷需求，所以马云自然把目光投入证券市场，用股民的钱来继续放贷。

马云在很多金融大会上都表示，未来互联网金融是为小微企业服务的，然而目前蚂蚁金融的贷款业务80%都贷给了消费者，覆盖人群达5亿。其实这些都没有问题，问题的关键是蚂蚁之前利用了网络金融漏洞，进行了资本杠杆化。简单的说就是，假如公司拿30亿元在网上放贷，放贷完成后，公司还会拿着这30亿元的债权作为抵押，进行二轮融资。以此类推，经过100次循环，30亿的资本金就变成了3000亿。如果消费者不能及时还款，就会出非常大的问题，而最终的风险却已经被公司转嫁出去了。

互联网金融是把双刃剑，做得好可以利国利民，路走偏了也会给社会带来很多麻烦，所以最好的方法就是在国家的监管下，稳步向前。中国石油在上市前，也是一片追捧之声，股神巴菲特花重金购买了股份，媒体争相炒作，认为它会成为A股市场的龙头，可是结果却大跌眼镜，上市后一路狂跌，现在股价已经跌到了配售的地步。

股市有风险，投资需谨慎。未来蚂蚁集团究竟会走向何方，谁也预测不了，我们千万不能人云亦云，把全部身家拿出来做一个赌注。马云在演讲中自己也说过，永远不要指望从股市赚到人生第一桶金，第一桶金只能来自于创业。我们可以拿出资产的少部分用来投资理财，但不能被舆论牵着鼻子走。

资本家的目标是利润最大化，面对越来越容易得到的网贷，如果用户拿来做生意，会是一个双赢的局面，但如果是控制不住自己消费的欲望，借款提前消费，那一定会被割的很惨。网络金融是一种创新，任何创新在带来好处的同时，也会存在副作用。年轻人如果想避开这些副作用，最直接的手段就是打开某宝，关闭某呗。

关键词： 蚂蚁集团