说实话，农民并不是没有养老保险，而是养老金比较低而已。

我们国家有两大类保险，一类是职工类养老保险，一类是城乡居民养老保险。

农民或者灵活就业人员可以参加自己缴费的灵活就业人员保险，也可以参加缴费，更加灵活的城乡居民养老保险。

灵活就业人员养老保险，就是职工养老保险，它的养老金计算方式是全国统一的，养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

虽然说城乡居民养老保险的计算方式也是全国统一的，养老金也包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

两者最大的不同，在于基础养老金的不同上。

城乡居民养老保险基础养老金是国家补贴的定额标准，职工养老保险的养老金是跟缴费年限、缴费基数、退休上年度社会平均工资等因素挂钩的复杂计算后的结果。

城乡居民养老保险基础养老金，国家规定的最低标准是88元每月，不过各地在国家规定基础上，额外给予了一定的补贴。河南省和吉林省是103元，山东省和福建省是118元，青海省是175元，浙江省是155元。同样是山东省的青岛市是168元，南京市410元，上海市930元，北京市是710元。

职工养老保险的基础养老金，基本可以拿到12%的社会平均工资以上，高的能够拿到40%以上。如果按照5000元的社会平均工资计算，基础养老金待遇可以达到600到2000元每月。

但两者最大的问题是缴费的不同。现在职工养老保险通过灵活就业人员方式缴纳，每月至少需要缴纳六七百元，一年缴费7000到8000元。农村养老保险缴费档次国家规定是从100到2000元一年，主要是农民的收入，并不是按月稳定的。

这样实际上就出现了一种待遇差。如果我能按照8000元的档次缴纳城乡居民养老保险，缴费15年，退休待遇能够拿到每月1000元以上。而缴纳灵活就业人员保险，退休待遇往往只有800到900元。

因为，城乡居民养老保险，缴纳所有的钱数都会进入个人账户，而灵活就业人员养老保险只有40%左右。

但实际情况在于，各地没有八仟元的城乡居民养老保险缴费档次，而我们职工养老保险的缴费基数是年年增长，带动的职工养老金也是年年变化的。

可以说，城乡居民养老保险并不是不合算，只是完全储蓄性保险，缺乏一定的跟社会平均工资衔接的灵动性。

未来，大家的养老待遇会越来越统一，农民也会有适合自己的养老保险待遇的。过去由于我们的养老保险制度不完善，建立养老保险是一个逐步的过程，可能产生的情况也比较复杂，很难做有效的比较的。

关键词： 养老金