中小金融机构改革化险持续推进，中小银行合并重组步伐明显加快。

第一财经根据企业预警通数据统计发现，2024年以来，已有近200家中小银行注销(包括工商注销、批复合并、批复解散等情形，下同)，主要为农村金融机构，数量远超过去3年(2021年至2023年)的总和。

“推动高风险中小金融机构合并重组，是化解金融风险的重要手段，有助于整体改善中小金融机构的风险状况。”星图金融研究院副院长薛洪言对记者称。

中小银行合并步伐明显加快

12月29日，新疆合并组建的一家新银行新疆和田农村商业银行股份有限公司(下称“和田农商银行”)揭牌开业。和田农商银行开业的同时，和田市农村信用合作联社等8家合作社因合并宣告解散，其业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由和田农商银行承继；经营活动由和田农商银行对应分支机构承接。

新疆农村信用社联合社党委书记、理事长郑育峰表示，力争到2027年末，和田农商银行资产总额突破300亿元，各项存款突破250亿元，各项贷款突破230亿元，成为新疆金融系统重要银行和区域性标杆银行。

近年来，中小金融机构改革化险是中国金融监管重点推进的议题，高风险银行主要集中在农村中小银行。

根据央行近日发布的《金融稳定报告(2024年)》，2023年末，央行对3936家银行机构开展金融机构评级，从评级结果来看，“红区”银行357家，其中，农合机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社)和村镇银行“红区”银行数量占“红区”银行比重较高。

今年的1月、5月，国家金融监督管理总局农村中小银行监管司两度发文，支持配合省级党委政府“一省一策”推进农信社改革。推动同一地级市城区农信社整合。支持金融承载力较弱地区的农信社实施市场化重组。稳慎推动村镇银行结构性重组，提升主发起行管理能力。加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级。

第一财经根据企业预警通数据统计，2024年，已有199家中小银行注销，注销数量超过了过去3年(2021年至2023年)之和。2021年注销67家、2022年注销44家、2023年注销78家。

这199家银行包括36家信用社、56家农商行、6家农村资金互助社、100家村镇银行、1家城商行。其中，批复解散的89家、批复合并的102家、工商注销的8家。

从地区分布看，多个省份风险压降成效明显，其中，辽宁注销了41家银行，河北注销了36家银行，新疆注销了25家银行，海南注销了20家银行。

2021年以来，辽宁省全面推进中小银行改革化险，企业预警通数据显示，2021年至2024年的4年间，辽宁已注销73家中小银行。今年6月19日，金融监管总局辽宁监管局批复同意辽宁农商行吸收合并辽宁新民农商行等36家农村中小银行机构，并承接这些农村中小银行机构清产核资后的有效资产、全部负债、业务、网点和员工。

《金融稳定报告(2024年)》显示，绝大多数省份存量风险已压降，湖北、浙江、西藏、上海、山东、青海、江西、江苏、福建9个省区市辖内无“红区”银行，另有14个省区市辖内“红区”银行维持在个位数水平。

区域性中小银行将进入存量时代

类似于辽宁农商行的合并重组是当下中小银行改革化险的重要方式，或是新设合并或是吸收合并。今年，河南、新疆、海南等地纷纷加快组建省级或市级农商行；吸收合并，诸如富滇银行收购丽江古城富滇村镇银行、常熟农商银行吸收合并江苏丹徒蒙银村镇银行等。

另外，还有村镇银行之间的“多合一”模式，比如承德县恒升村镇银行吸收合并平泉恒升村镇银行；石家庄恒升村镇银行吸收合并正定恒升村镇银行、鹿泉恒升村镇银行；邯郸邯山齐鲁村镇银行吸收合并成安齐鲁村镇银行、磁县齐鲁村镇银行、魏县齐鲁村镇银行、涉县齐鲁村镇银行等。

“合并本身意味着资源的重新整合，为打破传统机构内部的变革堵点提供了一个重要契机。”薛洪言说。

但他同时表示，简单的合并重组并不能从根本上改善中小银行的经营状况和竞争地位，未来更要在治理机制、公司文化、高管队伍、战略定位等方面求新求变，吸收优秀银行的做法，“脱胎换骨”打造一家全新的金融机构。

惠誉博华研报认为，未来中小金融机构合并重组仍将持续推进，在经济发展活力较弱区域组建统一法人的农商银行，有利于提升资产规模、增强风险控制与风险抵御能力，随着各类金融机构定位的逐渐完善以及中小金融机构监管日益严格，未来区域性中小银行将进入存量时代，中小银行合并浪潮下高风险银行数量有望进一步下降。

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