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科创企业融资冷热不均 建行“五全”服务体系破解资源错配
2025-03-15 17:07:08 来源:中国证券报 编辑:
摩尔线程智能科技(北京)股份有限公司是国内GPU领军企业。2024年,该企业参与万卡集群项目,资金缺口9亿元。建设银行北京市分行主动营销,承担起银团贷款牵头行任务,按照项目进度,银团已实现4.76亿元贷款投放。

“不同类型的科创主体、科创活动以及金融生命周期的不同阶段,融资需求差异较大。”建设银行总行公司业务部总经理尚朝辉告诉中国证券报记者,“我们通过建立全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融服务体系和构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融支撑体系,助力加快形成新质生产力。”

截至2024年末,建行战略性新兴产业贷款余额近2.9万亿元,较上年增长超26%,为国家技术进步及企业创新发展注入了强劲金融动能。

探索“股贷债保”服务方案

“我们持续发力科技型企业评价,创新推出了科技型企业智能化测额模型。”尚朝辉向记者介绍,基于内部历史审批数据,建行综合运用科技、财务、产融三方面数据,融合大数据、机器学习和人工智能等前沿技术,从“看历史、看能力、看需求、看潜力”四个关键维度出发,建立针对5000万元以内授信需求的科技型企业智能化测额模型,实现对科技型企业评价的精准量化。

与此同时,建行充分发挥集团丰富的牌照优势,制定“善建科技”股贷债保综合金融服务方案。“为各类科技创新主体提供股权、信贷、债券、保险等多元化、接力式、全方位的综合金融服务,积极支持投早、投小、投长期、投硬科技。”尚朝辉说。

例如,建行通过精准识别,以股债联动满足企业融资需求。摩尔线程从企业创立之初就与建行全集团建立了深度合作基础。尚朝辉告诉记者:“我们聚焦企业特点,运用建行科技型企业评价专属工具,为企业量身打造专属服务方案,联合7家同业机构,采用纯信用方式组建银团。按照项目进度,银团已实现4.76亿元贷款投放。”

此外,建行加强线上生态赋能建设,打造“科技金融智慧生态系统1.0”,立足“股贷债保”业务全方位协同服务定位,打造一站式、综合化科技金融线上服务平台,对外实现融资、撮合、产业、信息、人才等五大服务功能,对内上线“股贷债保”融资产品、产业链画像、培训园地等应用,以内外部专区共同赋能科技金融业务发展。

近年来,建行扎实做好科技金融大文章,持续加强科技金融高效供给,有效推动“科技-产业-金融”良性循环,全力支持实现高水平科技自立自强。

加强科技金融高效供给

建行加强科技金融高效供给的核心成果可概括为“五全”“三化”,即全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的服务体系和构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的支撑体系。

“做好科技型企业全周期陪伴,需倾力支持企业不同阶段差异化融资需求。”尚朝辉向记者介绍,对于初创期科技型企业,建行创新设计“开业(入园)进阶贷”“善科贷”等产品,推动信贷服务向早向小;对于成长期科技型企业,创新推出“科技易贷”,全力提高中型科技企业的授信可得性和便利性;对于成熟期科技型企业,推进“并购贷款+并购财务顾问”支持模式,积极支持企业并购全流程,并以资金归集、科创票据等金融产品,助力企业融资结构优化。

建行以纵览整个产业链的视角,实现科技型企业全链条覆盖,有效助力重点产业强链补链。以科技型核心企业为切入点,将在线供应链金融服务沿链穿透延伸至产业链链条两端,为链条上中小微企业提供低门槛、低成本、高效率的在线金融服务,依托产业链“三流”信息,打造“不靠核心靠交易”的全新“脱核链贷”模式,进一步增强产业链供应链融资服务能力。

此外,建行推进金融供给全集团协同,积极满足科技型企业对长期限“耐心”资本的需求;聚力重点方向全维度支持,着力推动科技创新补短板、强弱项、增动能;共建科技创新全生态赋能,为科技型企业成长提供新动能……

在建立数字化支持体系方面,建行将知识产权等无形资产,通过数字化手段,从轻飘飘的纸张,转变为沉甸甸的信用,实现不看“砖头”看“专利”。在健全差别化政策体系方面,建行加大对科技型企业在信贷需求、授信审批等方面的倾斜力度与差别化安排,持续激发服务科技型企业的内生动力。在完善专业化保障体系方面,对部分科技资源富集地区所在的一级分行授予“中国建设银行科技金融创新中心”称号,配套差别化的审批与产品创新政策,引导重点分行发挥先行先试的示范带头作用,探索科技金融服务新模式。

坚持内涵式集约化高质量发展

当前,各家银行奋力发展科技金融。业内人士坦言,银行在展业过程中仍面临一些困难和挑战。

“不同类型的科创主体、科创活动以及金融生命周期的不同阶段,融资需求差异较大,金融支持容易出现不平衡、不充分问题。当前银行对初创期科技型中小企业的金融支持力度有待提升。”尚朝辉认为。

在外部配套政策方面,尚朝辉表示:“目前各类政策协同性有待加强,科技公共信息共享不够充分,知识产权评估和交易市场发育尚不成熟。”

此外,科技创新的专业性和技术性强,为满足科技创新需求,商业银行需在产品创新、风险防控等能力建设方面进一步加强。

针对一个个棘手的问题和挑战,建行给出了自己的答案:将在“五全”“三化”服务支撑体系基础上,推动体制机制完善,持续加大科技创新领域金融资源投入,不断增强专业化能力建设。以“股贷债保”全方位的服务理念、“看未来”的投行思维,体系化推进科技金融政策建设,切实解决业务发展中的痛点难点,推动资产业务结构持续优化,坚持内涵式集约化高质量发展。

在优化科技金融供给方面,建行将持续做好对战略性新兴产业、先进制造业、未来产业以及传统产业改造升级的支持。加大对高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等科技型企业的支持力度,依托普惠金融的优势,更好服务科技型中小企业。

在加强产品与工具创新方面,“我们将结合科技创新发展规律与科技型企业特点,不断创新完善科技金融专属产品,增强金融服务的针对性与适配性。进一步做好优化、提升与完善,在客户识别、客户服务、流程优化、风险防控等方面不断加强数字化支撑能力,助力全行科技金融业务发展。”尚朝辉表示。

在提升专业化服务能力方面,建行将加大对战略性新兴产业、未来产业等重点领域的研究力度,强化科技金融专业化机构建设,助力区域创新体系建设,持续健全科技金融风险管理体系,推动全行科技金融业务稳健可持续发展。

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